Vergunningplicht voor betaaldienstverleners

Dit verbod geldt niet indien gebruik kan worden gemaakt van de vrijstelling of ingeval een betaaldienstverlener onder het overgangsregime valt.Kredietinstellingen met een vergunning vallen niet onder de vergunningplicht voor betaaldienstverleners.

DNB kan een vergunning verlenen aan een betaaldienstverlener indien deze aan de voorwaarden voldoet. Betaaldienstverleners met een vergunning worden betaalinstelling genoemd. DNB is de toezichthouder voor prudentieel toezicht op betaalinstellingen in Nederland.

Een betaaldienstverlener is degene die zijn bedrijf maakt van het verlenen van betaaldiensten. Deze diensten staan opgesomd in de bijlage bij de richtlijn betaaldiensten (2007/64/EG):

• Diensten waarbij de mogelijkheid wordt geboden contanten op een betaalrekening te plaatsen alsook alle verrichtingen die voor het exploiteren van een betaalrekening vereist zijn.
• Diensten waarbij de mogelijkheid wordt geboden contanten van een betaalrekening op te nemen alsook alle verrichtingen die voor het beheren van een betaalrekening vereist zijn.
• Uitvoering van betalingstransacties, met inbegrip van geldovermakingen, op een betaalrekening bij de betaaldienstverlener van de gebruiker of bij een andere betaaldienstverlener:
  • uitvoering van automatische debiteringen, met inbegrip van eenmalige automatische debiteringen;
  • uitvoering van betalingstransacties via een betaalkaart of een soortgelijk instrument;
  • uitvoering van overmakingen, met inbegrip van automatische betalingsopdrachten.
• Uitvoering van betalingstransacties waarbij de geldmiddelen zijn gedekt door een kredietlijn die aan de betalingsdienstgebruiker wordt vertrekt:
  • uitvoering van automatische debiteringen, met inbegrip van eenmalige automatische debiteringen;
  • uitvoering van betalingstransacties via een betaalkaart of een soortgelijk instrument,
  • uitvoering van overmakingen, met inbegrip van doorlopende opdrachten.
• Uitgifte en/of aanvaarding van betaalinstrumenten.
• Geldtransfers.
• Uitvoering van betalingstransacties waarbij de instemming van de betaler met een betalingstransactie wordt doorgegeven met behulp van een telecommunicatie, digitaal of IT-instrument en de betaling rechtstreeks geschiedt aan de exploitant van de telecommunicatiedienst, het IT-systeem of het netwerk die louter optreedt als intermediair tussen de betalingsdienstgebruiker en de persoon die de goederen levert of de diensten verricht.
  

Een vergunning kan bij DNB worden aangevraagd en wordt verleend indien aan de in de Wft gestelde eisen wordt voldaan. Hiertoe kunt u de Factsheet 'vergunningaanvraag betaalinstelling' raadplegen. Daar treft ook het aanvraagformulier aan welke u kunt indienen bij het Expertisecentrum Markttoegang van DNB.

Op grond van de Wft is het een betaalinstelling toegestaan om op basis van haar vergunning actief te zijn in de overige landen van de Europese Economische Ruimte. Dit wordt ook wel het 'Europees paspoort' genoemd. Indien een partij gebruik maakt van de vrijstelling dan wel van het overgangsregime, is er geen mogelijkheid gebruik te maken van het Europees paspoort.